Оценка финансовых институтов

Повышение эффективности текущего управления активами и пассивами:

Правильная и своевременная оценка кредитного института изнутри, осуществляемая регулярно, призвана решить целый ряд задач, стоящих перед компанией, например, проблему сохранности депозитных фондов, координации активов и пассивов коммерческого банка по объему и по срокам. Регулярная оценка и анализ деятельности кредитных институ-тов следует проводить и в целях определения кредитоспособности организаций, в том числе для межбанковского кредитования. В данном случае речь идет прежде всего об определении рыночной стоимости, как о ключевом факторе финансовой устойчивости при рассмотрении вопроса о предоставлении кредита.

Определение рыночной стоимости активов:

Поддерживаемая на должном уровне стоимость активов кредитного института одновременно обеспечивает сохранность средств клиента и является источником его экономического роста. При этом следует ориентироваться не на балансовую стоимость активов, а на их рыночную стоимость, для чего должна производиться регулярная переоценка активов кредитно-финансового института по рынку. При нежелательном изменении величины рыночной стоимости активов кредитно-финансового института менеджеры имеют возможность изменить их общую стоимость за счет изменения структуры путем продажи (покупки) тех или иных активов.

Страхование:

Для определения страховой стоимости объекта, в качестве которого может выступать кредитно-финансовый институт и его активы.

Слияние и поглощений в кредитно-финансовой сфере:

Слияния и поглощения могут происходить не обязательно вследствие банкротства какого-либо банка, наоборот, их причиной чаще всего являются будущие выгоды. В случае намерения о слиянии (поглощении) обеим компаниям следует прежде всего произвести оценку собственного бизнеса, рассчитать эффект от слияния и по возможности оценить будущий бизнес.

Привлечение инвестиций:

Ведущей организационно-правовой формой существования кредитных институтов является акционерное общество. Это вызывает необходимость определения стоимости капитала кредитного института для инвестора или группы инвесторов. В данном случае объектом оценки выступают пакеты ценных бумаг. Оценка здесь может проводиться в целях определения цены акции или пакета акций для продажи или перепродажи, для получения дохода, приобретения контрольного пакета акций, а также при размещении новых выпусков ценных бумаг.